Những điều bạn nên biết về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để chủ động hơn khi mua

Khi quyết định mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần hiểu rõ các yếu tố quan trọng để có thể lựa chọn và quản lý hợp đồng một cách chủ động và hiệu quả. Dưới đây là những điều bạn nên biết:

1. Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

• Bảo hiểm nhân thọ tiết kiệm: Dành cho những người muốn bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp xảy ra sự cố không may và đồng thời có mục tiêu tiết kiệm. Những quyền lợi nổi bật bạn nhận được khi mua bảo hiểm sức khỏe
• Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Cung cấp bảo vệ suốt đời cho người tham gia và có thể tích lũy giá trị hoàn lại.
• Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn: Bảo vệ trong một khoảng thời gian xác định, nếu người tham gia qua đời trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, gia đình sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm.
• Bảo hiểm liên kết đầu tư: Kết hợp bảo vệ bảo hiểm nhân thọ với đầu tư vào các quỹ, giúp gia tăng giá trị tài sản trong thời gian dài.

2. Điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm

Bạn cần nắm rõ các điều khoản như:

• Phí bảo hiểm: Xác định mức phí mà bạn cần đóng và tần suất đóng (hàng tháng, hàng năm). Phí này phụ thuộc vào độ tuổi, tình trạng sức khỏe và mức bảo vệ bạn chọn.
• Quyền lợi bảo hiểm: Là những khoản tiền bạn sẽ nhận được khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (như tử vong, bệnh hiểm nghèo, tai nạn…). So sánh bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm xã hội
• Thời gian hợp đồng: Một số hợp đồng có thời gian bảo vệ dài hạn, nhưng cũng có hợp đồng chỉ có hiệu lực trong một số năm nhất định.
• Điều kiện miễn trừ bảo hiểm: Các trường hợp không được bảo vệ, như bệnh tật có sẵn trước khi tham gia bảo hiểm.

3. Sự linh hoạt của hợp đồng

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể có sự linh hoạt trong việc thay đổi các điều kiện hợp đồng sau khi tham gia, chẳng hạn như:

• Tăng giảm mức bảo hiểm: Bạn có thể điều chỉnh mức bảo hiểm sao cho phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
• Đóng phí linh hoạt: Một số hợp đồng cho phép bạn điều chỉnh thời gian hoặc mức độ đóng phí nếu có sự thay đổi về tài chính.
• Rút giá trị hoàn lại: Nếu hợp đồng có giá trị hoàn lại, bạn có thể rút tiền từ hợp đồng sau một thời gian nhất định.

4. Kiểm tra các chi phí và phí phụ

Trước khi ký hợp đồng, hãy kiểm tra tất cả các khoản chi phí liên quan:

• Phí quản lý hợp đồng: Phí này có thể được trừ từ giá trị bảo hiểm của bạn.
• Phí rút tiền sớm: Nếu bạn quyết định rút tiền trước thời gian quy định, có thể sẽ có phí phạt.
• Phí bảo hiểm bổ sung: Một số hợp đồng có thể bao gồm phí bảo hiểm bổ sung cho các quyền lợi đặc biệt như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, tai nạn, hoặc viện phí.

5. Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

Việc lựa chọn công ty bảo hiểm có uy tín là rất quan trọng. Bạn cần:

• Đánh giá tài chính của công ty: Chọn công ty có tình hình tài chính ổn định và khả năng chi trả quyền lợi bảo hiểm cao.
• Đọc các đánh giá của khách hàng: Kiểm tra phản hồi từ những người đã sử dụng dịch vụ bảo hiểm của công ty.

6. Chú ý đến thời gian chờ

Một số loại bảo hiểm nhân thọ có thời gian chờ trước khi bạn được hưởng quyền lợi. Ví dụ, đối với bệnh hiểm nghèo, có thể cần một khoảng thời gian nhất định để bạn được bảo vệ. Hãy chắc chắn bạn hiểu rõ điều này trước khi tham gia.

7. Chính sách hủy hợp đồng

Nên biết rõ chính sách hủy hợp đồng nếu bạn muốn chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Một số hợp đồng có thể không trả lại số tiền bạn đã đóng trong những năm đầu, hoặc có thể chỉ hoàn lại một phần.

8. Giá trị hoàn lại và lợi nhuận

Nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại (sau một thời gian bạn đóng phí) hoặc mang lại lợi nhuận từ việc đầu tư vào các quỹ. Tuy nhiên, lợi nhuận này có thể không được bảo đảm và có thể thay đổi tùy thuộc vào hiệu suất của các quỹ đầu tư.

9. Thẩm định sức khỏe

Khi mua bảo hiểm, bạn có thể phải thẩm định sức khỏe để xác định mức phí bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn làm các xét nghiệm hoặc đi khám bệnh để xác định tình trạng sức khỏe của bạn.

10. Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế

Bảo hiểm nhân thọ chủ yếu bảo vệ bạn và gia đình trong trường hợp bạn qua đời hoặc gặp phải những sự cố lớn trong cuộc sống. Bảo hiểm y tế tập trung vào việc chi trả các chi phí khám chữa bệnh. Hai loại bảo hiểm này có thể bổ sung cho nhau.

Khi mua bảo hiểm nhân thọ, hãy cân nhắc kỹ lưỡng về nhu cầu bảo vệ của bạn, các điều kiện trong hợp đồng và chi phí để đảm bảo lựa chọn được sản phẩm phù hợp với mục tiêu tài chính và nhu cầu bảo vệ của bản thân và gia đình.