Nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm ngân hàng hiệu quả hơn?

Việc lựa chọn giữa trái phiếu và gửi tiết kiệm ngân hàng phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và kỳ vọng sinh lời của bạn. Dưới đây là một số yếu tố bạn có thể cân nhắc:

1. Lợi suất (Lãi suất)

• Gửi tiết kiệm ngân hàng: Lãi suất gửi tiết kiệm ở các ngân hàng thường khá ổn định và thấp hơn so với trái phiếu, dao động từ 5% đến 9% mỗi năm, tùy thuộc vào kỳ hạn và ngân hàng. Tiết kiệm là lựa chọn an toàn nhưng lãi suất thường không cao. Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?
• Trái phiếu: Lợi suất trái phiếu có thể cao hơn nhiều so với gửi tiết kiệm, đặc biệt là trái phiếu doanh nghiệp. Lãi suất trái phiếu có thể dao động từ 6% đến 12% hoặc cao hơn, tùy thuộc vào loại trái phiếu, thời gian đáo hạn và rủi ro liên quan.

2. Rủi ro

• Gửi tiết kiệm ngân hàng: Đây là lựa chọn an toàn nhất, vì có sự bảo vệ của Bảo hiểm tiền gửi do Nhà nước bảo lãnh (tối đa 75 triệu đồng cho mỗi khách hàng tại mỗi ngân hàng). Rủi ro chủ yếu đến từ việc lạm phát cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm. Lãi suất gửi tiết kiệm online ngân hàng nào cao nhất
• Trái phiếu: Rủi ro đối với trái phiếu cao hơn so với gửi tiết kiệm, đặc biệt là trái phiếu doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp phát hành trái phiếu gặp khó khăn tài chính, bạn có thể gặp rủi ro mất vốn. Tuy nhiên, trái phiếu chính phủ thường có rủi ro thấp hơn, nhưng lãi suất lại thấp hơn so với trái phiếu doanh nghiệp.

3. Thanh khoản

• Gửi tiết kiệm ngân hàng: Khi bạn gửi tiết kiệm, bạn có thể rút tiền khi cần thiết (mặc dù có thể bị phạt nếu rút trước hạn). Tính thanh khoản cao.
• Trái phiếu: Nếu bạn muốn bán trái phiếu trước khi đáo hạn, bạn có thể gặp khó khăn nếu thị trường trái phiếu không thanh khoản hoặc nếu trái phiếu không được giao dịch nhiều. Mặc dù có thể bán trái phiếu trên thị trường, nhưng nếu bạn phải bán trong thời gian ngắn, giá có thể thấp hơn mệnh giá, đặc biệt nếu thị trường biến động.

4. Mục tiêu và kỳ hạn

• Gửi tiết kiệm ngân hàng: Thích hợp với mục tiêu tài chính ngắn hạn và trung hạn, nơi bạn không muốn chấp nhận rủi ro và cần sự an toàn cao. Bí quyết tiết kiệm mua nhà, đổi xe chỉ từ 30.000 VNĐ 
• Trái phiếu: Thích hợp với những nhà đầu tư có mục tiêu dài hạn và khả năng chấp nhận rủi ro. Trái phiếu chính phủ là một lựa chọn an toàn hơn, trong khi trái phiếu doanh nghiệp mang lại lợi suất cao nhưng đi kèm với rủi ro lớn hơn.

5. Thuế

• Gửi tiết kiệm ngân hàng: Lãi suất từ gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ bị đánh thuế thu nhập cá nhân.
• Trái phiếu: Lãi từ trái phiếu cũng có thể bị đánh thuế, nhưng nếu bạn đầu tư vào trái phiếu chính phủ, lãi suất có thể được miễn thuế trong một số trường hợp. 3Gang tung chiêu tiết kiệm gửi góp thông minh cho các bà nội trợ

Kết luận:

• Nếu bạn tìm kiếm sự an toàn và thanh khoản cao: Gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn phù hợp.
• Nếu bạn có thể chấp nhận một mức độ rủi ro nhất định và muốn có cơ hội sinh lời cao hơn: Trái phiếu, đặc biệt là trái phiếu doanh nghiệp, có thể là lựa chọn tốt hơn, mặc dù rủi ro cao hơn.

Quan trọng nhất là bạn cần xác định rõ mục tiêu tài chính của mình và đánh giá khả năng chịu rủi ro trước khi ra quyết định.