1 năm bạn nên để dành bao nhiêu tiền và cách tiết kiệm hiệu quả

Việc tiết kiệm tiền là một thói quen tài chính quan trọng giúp bạn chuẩn bị cho các mục tiêu dài hạn và những tình huống bất ngờ. Câu hỏi “1 năm bạn nên để dành bao nhiêu tiền?” không có một con số cụ thể cho tất cả mọi người, vì điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập, chi tiêu, mục tiêu tài chính và mức độ chi tiêu cá nhân. Tuy nhiên, dưới đây là một số gợi ý và nguyên tắc chung để bạn có thể xây dựng một kế hoạch tiết kiệm hợp lý. Ứng dụng hay cho nhà đầu tư chuyên nghiệp 

1. Bao nhiêu tiền nên tiết kiệm trong 1 năm?

Nguyên tắc 50/30/20

Một trong những phương pháp đơn giản để lập kế hoạch tiết kiệm là theo nguyên tắc 50/30/20:

• 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu: Bao gồm chi phí ăn uống, nhà ở, giao thông, bảo hiểm, giáo dục, và các nhu cầu thiết yếu khác.
• 30% thu nhập cho sở thích cá nhân: Các khoản chi tiêu cho sở thích cá nhân như giải trí, du lịch, quần áo, và các chi phí không bắt buộc.
• 20% thu nhập cho tiết kiệm và đầu tư: Bao gồm các khoản tiết kiệm dài hạn, quỹ khẩn cấp, quỹ hưu trí, hoặc đầu tư.

Nếu bạn có thu nhập 10 triệu đồng/tháng, theo nguyên tắc trên:

• Tiết kiệm 20% = 2 triệu đồng/tháng
• Tiết kiệm trong một năm = 2 triệu x 12 tháng = 24 triệu đồng/năm.

Tuy nhiên, nếu bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn, chẳng hạn 30% thu nhập (3 triệu/tháng), bạn sẽ có 36 triệu đồng trong một năm. Bí quyết tiết kiệm đơn giản cho bạn, hiệu quả ngay tức thì 

Quỹ khẩn cấp:

Mặc dù con số tiết kiệm ở trên khá hữu ích, nhưng bạn cũng nên xây dựng quỹ khẩn cấp trước tiên. Quỹ khẩn cấp giúp bạn đối phó với những tình huống bất ngờ (như bệnh tật, mất việc). Quỹ này thường nên có đủ để trang trải chi phí sống trong vòng 3-6 tháng. Ví dụ, nếu bạn cần 10 triệu/tháng để sống, quỹ khẩn cấp nên là từ 30 triệu đến 60 triệu đồng.

2. Các cách tiết kiệm hiệu quả

a. Lập kế hoạch và theo dõi chi tiêu

• Tạo ngân sách hàng tháng: Ghi rõ các khoản thu nhập và chi tiêu hàng tháng để biết bạn đang chi tiêu vào đâu.
• Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính: Các ứng dụng như Money Lover, YNAB, hoặc Misa có thể giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu và lập kế hoạch tiết kiệm.

b. Tự động hóa việc tiết kiệm

Cài đặt chuyển khoản tự động từ tài khoản chính sang tài khoản tiết kiệm mỗi tháng. Việc này giúp bạn không phải suy nghĩ và giảm khả năng “tiêu hết” số tiền mà bạn dự định tiết kiệm.

c. Giảm chi phí không cần thiết

• Cắt giảm chi tiêu vào những thứ không quan trọng: Xem xét các khoản chi như ăn ngoài, mua sắm quần áo, giải trí, để cắt giảm chi phí.
• Mua sắm thông minh: Lên kế hoạch mua sắm và tận dụng các chương trình giảm giá hoặc mua sắm theo mùa.

d. Đầu tư hợp lý

Sau khi bạn đã tích lũy được một khoản tiết kiệm đủ, hãy bắt đầu tìm hiểu về các kênh đầu tư để tiền có thể sinh lời. Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ hoặc bất động sản.

e. Tăng thu nhập

Cùng với việc tiết kiệm, việc tăng thu nhập cũng giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn. Bạn có thể xem xét công việc part-time, freelancing, hoặc các công việc khác để gia tăng thu nhập.

3. Một số mẹo tiết kiệm thêm

• Không tiêu hết tiền cuối tháng: Dành một khoản dư ra cuối tháng để tiết kiệm thay vì “vung tay quá trán” vào cuối tháng.
• Ưu tiên thanh toán nợ: Nếu bạn có nợ, hãy ưu tiên trả nợ trước khi tiết kiệm. Lãi suất nợ thường cao hơn lợi nhuận từ việc tiết kiệm.
• Lập quỹ tiết kiệm mục tiêu: Ví dụ, bạn có thể thiết lập các quỹ tiết kiệm riêng biệt cho các mục tiêu như du lịch, học hành, hoặc mua nhà.

Nhớ rằng, tiết kiệm là một quá trình lâu dài và yêu cầu kiên nhẫn. Quan trọng là duy trì thói quen tiết kiệm mỗi tháng, dù là số tiền nhỏ hay lớn, và luôn giữ mục tiêu tài chính của bạn trong tầm tay.